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金融危机下外贸企业的风险管理

一、金融危机后中国外贸企业面临的财务风险

1.企业面临的信用风险

信用风险是来自交易对手的履约风险，交易对手在交易中不能履行义务，从而给企业造成经济损失。

这种风险在金融危机后的国际贸易中依然存在，因为当前国际市场仍存在许多不确定因素，一些国家的政治和经济也在不断变化，这为贸易对手的商业环境创造了潜在的不确定因素。

一旦对手的经济环境动荡，就会使其难以履行履约义务，从而给企业造成损失。

目前，这种信用风险在金融危机后明显增加。

2.人民币升值带来的风险

首先，民众升值必然导致出口竞争力下降，企业预期效益下降。

本币升值主要影响价格波动，导致对外出口的价格优势降低。

特别是中国的人民币一直处于降低的汇率水平，所以中国出口贸易的价格优势是明显的。

而升值带来的价格优势的丧失，导致企业的贸易萎缩，也导致利润下降。

其次，汇率带来的经验风险增加。

本币汇率升值或汇率波动会增加外贸企业的交易风险、财务风险和经济风险。

在货物或服务的出口中，这些贸易的交付涉及货币之间的汇率转换。

如果已经售出或签订的货物没有付款，或者已经签订的长期订单，一旦货币汇率发生变化，将直接影响交易货物的价值。

如果汇率上升，应收账款的实际汇兑价值会减少，造成汇兑损失。

此外，我国外贸机制和金融市场不完善，缺乏成熟的外汇市场。

因此，企业在汇率方面可以采取的抵御风险的措施并不多，造成了汇率风险对企业影响很大的局面。

因此，近期人民币持续升值对企业经营产生了负面影响，也加大了企业的财务风险。

3.应收账款的风险

中国的部分国际贸易通过采用后进先出的模式赢得了更多的订单和机会，但这也造成了潜在的金融风险。

特别是在金融危机的影响下，对手的经营环境发生了变化，如果导致经营不善或破产，应收账款将无法收回，造成损失。

无论是承兑交单还是付款交单都会产生潜在的财务风险。

4.信用证产生的财务风险

信用证形式是国际贸易中常用的贸易结算方式，比其他贸易方式更安全。

然而，信用证存在一些问题，其单据的核查方法经常被非法贸易伙伴所利用。

在信用证的使用中，经常会出现一些到期的图像，如信用证到期、付款交单到期等，此外还有单据不清、短装、多装等。

可能造成货物交付后的货款结算风险。

二、应对金融危机引发的金融风险的措施

1、建立企业财务风险预警。

面对日益增加的风险，企业应采取积极的态度来应对和规避财务风险，尤其是外贸企业应建立完善的风险预警机制。

金融风险预警实际上是一种金融风险控制系统，即利用相关金融手段对金融风险进行控制和预测，并在必要时发出警告。

根据具体企业的财务报表、经营计划、现金流量、合同风险等进行评估。

对企业的经营状况进行整体评价和监测。

一旦在企业经营中发现财务风险，就会以财务指标的形式向管理层发出预警，为管理者正确、快速地克服财务风险提供必要的决策支持。

比如使用现金预算、设置预警阈值等，都是建立长效预警机制的重要手段。

2.本币风险控制

面对人民币升值的形势，企业应该利用自身的内部管理来提高应对升值风险的能力。

第一，加强涉外企业的保护意识，规避金融风险。

使用外汇进行结算时，要考虑到货币的汇率变化，设定一定的合同条款，保证汇率变化时的基本利益，合理选择结算货币，避免汇率变化较大的货币。

同时，关注汇率大幅波动时人民币的变化趋势，提前采取必要措施防范风险。

其次，改变出口产品结构，把低附加值产品变成高附加值产品，抵消汇率对产品价格的影响。

3.加强应收账款的管理。

在国际经济形势复杂的后金融危机时代，需要适当控制企业形成的赊销合同和赊销股份，以降低应收账款在整个企业资本中的比重。

在降低赊销比例的同时，应将其与信用评价结合起来，建立企业内部信用评价机制，对与企业合作的对手进行必要的信用评价，对客户进行必要的权衡和控制，对评价较高的客户给予优惠，对评价较低的客户限制交易额度，形成梯度内部客户群。

这样就可以把有效的资金和优势产品配置给优质的客户，从而降低交易的风险系数。

4.加强企业现金管理。

企业充足的现金是保证运营的重要基础。

后金融危机时代的特点是国际贸易风险加大，直接导致企业整个资金链随时会受到一些潜在风险的影响，很容易在某个时期出现资金短缺。

因此，企业应保持一定的现金储备，以保证企业应对风险的能力。

主要措施是建立完善的财务管理信息系统，实现现金流量的动态管理，严格控制大额资金的流向，确保企业资金链的完整和充足。

同时，应加强预算的管理，特别是在投资决策中，应建立完整的审计标准，并在评估风险水平后调动资金。

三、结束语

总之，在金融危机中，企业获得了教训和经验。

虽然他们在应对市场变化时遭受了一些损失，但他们也有经营困难。

但也得出结论，只有完善自身的财务管理制度，建立灵活的财务风险管理机制，应对市场和汇率波动带来的风险，才是保证企业发展的重要手段。

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