对于中小企业来说，在现在经济大环境不佳的情况下，从国内银行获得贷款比较难，很多中小企业往往求助于民间融资。在江浙发达的民间融资机构获得贷款，虽然资金到位比较迅速，但是利息往往比较高，一般年利至少20%，有的甚至高达70%、80%。

中小企业获得贷款可以参考的另外一条路径是，利用海外银行做保理业务，即在海外注册离岸公司，利用手中的订单向国外银行申请贷款，利用国外银行的短期贷款解决资金链紧张情况。这种方法对于做海外贸易型的公司尤其方便，因为这类公司有进出口权，业务一般都用外币结算，将外币兑换成人民币付给国内的供货商也很容易。

利用手中订单申请贷款

毕晓军申请到了海外银行贷款，填补了资金窟窿，财务成本大约为年利10%左右。“如果要想得到国内民间金融机构的贷款，年利率大概在25%左右，比这要贵一倍。”他说。

毕晓军的公司规模不大，属于中小企业，主要从事矿石出口业务。几年以来，他经常在国内一些矿产地购买矿石，出口到日本、韩国的客户手里。每个月，毕晓军都要往国外发30到50个集装箱的货，其成本在300万美元左右。

对于他来说，现在最大的问题就是资金链比较紧张。原因是他必须在国内用现金购货，有时还需要事先把货囤积起来，以便在客户需要时马上发往海外。但是，从货物发出，到国外客户收货，到验收合格往往要耽搁一段时间，有时需要两三个月，资金大量压在货上，周转起来就容易出现问题。

这种情况现在越来越明显，企服快车面是他的业务量越来越大，另外企服快车面是受大环境的影响，客户海外付款也往往需要延迟。最近几个月以来，他手上资金经常出现100多万美元的缺口。为了更快获得贸易融资，北京奥运会之后，他尝试着在海外注册了离岸公司。

根据专家的建议，他选择在英属维尔京群岛注册了离岸公司。之所以选择英属维尔京群岛(bvi公司），是因为他希望到伦敦金融市场融资。伦敦金融市场银行多，业务齐全，获得贷款比较容易。

首先，他在国内找到一家银行给他开设信用证，信用证表明这家国内银行会把资金付给他位于海外的离岸公司。然后，他拿着这张信用证到伦敦的银行申请贷款。

对于贸易融资，外资银行出于分散风险的考虑，往往是两三家银行一起做。针对毕晓军的业务，伦敦的一家银行负责对他的申请资格进行核查。主要核查他的信用证、公司业务历史、财务状况等，并提交报告。经过审查确认以后，该银行虽然愿意出资贷款，带并不想直接承担风险，而是将贷款和该业务以低息（年利2%）转给另外一家银行来做，风险由这第二家银行承担。

这样，第二家银行承担了毕晓军业务的风险，也把该贷款的财务利息提高到5%，以便获得更大的收益。总之，毕晓军在今年10月获得了180万美元的贷款，他还需要把这笔资金汇给国内为其开具信用证的银行，中间还要一些操作，需要再花费一些财务费用。

总体算下来，毕晓军申请到海外银行贷款，并让海外贷款的资金走了一圈，填补了自己的资金窟窿，财务成本折算下来大约为年利10%左右。“如果要想得到国内民间金融机构的贷款，年利率大概在25%左右，比这要贵一倍。”他说，“事先有专家告诉我，通过注册海外离岸公司，贷款的成本大约相当于年利6%到14%之间，实际上确实也差不多。”通过注册离岸公司申请海外融资,是一条不错的选择.

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