专利权人委屈银行更委屈 专利质押融资难题该怎

虽然国家已出台相关政策鼓励企业开展专利权质押贷款，但真正实施起来并没有想象中那么顺利，因为专利权自身的一些特性再加上一些外部因素提高了专利权质押贷款的风险。

首先，我们来了解一下：什么是专利权质押贷款。

所谓专利权质押贷款是指经工商部门核准的具有独立法人资格的企业，依据已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、外观设计专利等财产权作质押，从银行获得一定数额的资金。

再来，看看制约专利权质押贷款顺利开展的原因。

1、由于专利权自身所具有的无形性、时间性、地域性等特点，增加了专利权质押贷款的不稳定因素，若借款人出现违约，银行要对专利进行处置，变现难度较大。

2、专利的价值存在很大的变动性，一旦相同领域有新的技术出现，那么该专利将大大贬值，考虑到这一因素银行对专利质押贷款的动力就没那么足了。

3、价值评估决定了专利权质押贷款额度，但专利具有较强的专业性、复杂性，增加了评估的难度。

4、用专利权办理质押贷款的一般是科技型中小企业，但这种企业又集高风险、高收益、高成长于一身，而且这种企业能提供的有形资产少，因此银行也不愿意为这类企业发放贷款。

作为一种新型融资方式，知识产权质押融资区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式，而是以拥有的专利、商标、版权等为质押物，向银行申请融资。这一点非常契合科技型中小企业的特质：

“我们拥有专利，但到底值多少钱，并不太清楚，需要评估机构来评估。但很多时候，评估机构评完之后，银行并不认可。比如，评估机构评估某件专利价值100万元，银行可能只给贷30万元。”这是不少企业家的心声。

银行有苦衷

面对企业的种种“委屈”，银行也有自己的苦衷。

“对于银行来说，首先要确保贷出去的钱能够收回，不能出现坏账，因此，在放贷前，势必要先考察企业的还款能力。但目前的市场环境下，企业拥有专利等无形资产，并不意味着其一定具有还款能力，这主要是因为专利等知识产权无形资产评估难、变现难、风险大。”一位不愿透露姓名的银行业内人士在接受本报记者采访时表示。

首先是评估难。银行贷款，需要知道质押物的价值，可知识产权评估非常专业，银行没有这类评估人才，只能依靠评估机构评估。但知识产权的价值评估非常复杂，再加上我国知识产权评估机构的权威性和诚信度还有待加强，因此即使是评估完成了，银行也不敢完全相信评估机构的评估结果，而只是将其作为一个参考。

其次是变现难。“一旦企业出现还不起钱的情况，银行就需要把质押的专利卖出去变现。但目前，我国专利交易市场还不成熟，专利流转不顺畅，很难在短时间内找到买家。即使找到买家，也不一定能卖到合适的价格。”该业内人士表示。

因此，在银行看来，知识产权质押贷款操作费力，风险还大，为了保证低不良率，宁愿不做。即使做，也不单看无形资产的价值，而是综合评估企业的研发能力、营业额、发展趋势、还款能力、品牌效应等。

近年来，我国知识产权质押融资发展迅速，质押融资总额不断增长，2015年我国专利、商标、版权质押融资总额达931.72亿元。“但相对于我国知识产权拥有量以及亟需通过知识产权获得融资的企业数量，这一数值并不高。在当前知识产权质押融资量不是很大的情况下，由政府‘兜底’，贴息，担风险，推动质押融资发展是非常重要的，但不是长远之计。长远看，还是需要多方合力，靠市场的力量最终解决。” 何敏刚表示。

“在实际评估中我们发现，有不少企业难以通过专利质押获得贷款，这是因为其专利本身价值就不高，不是核心、关键专利，难以体现企业的核心竞争力。”刘伍堂表示。在南海高拓包装材料有限公司总经理霍锦钊看来，企业必须提升研发能力，把技术做精，把专利做强，把产品做实，把品牌做优，才能受到银行的青睐。

从资产评估的角度，何敏刚认为，评估机构如果不参与风险共担，仅仅是收取评估服务费，其评估结果认可度会受到影响。如果风险共担、利益共享，知识产权评估的认可度和权威性将会大大提高，评估机构也可以获得更高收益。从增强知识产权资产评估专业性的角度，刘伍堂认为，我国评估机构也还需要不断学习新的评估思路和方法，比如，知识产权的价值是一个动态的过程，每过一段时间还要进行无形资产的减值测试等。

“从银行方面，建议相关部门在考核时，可以考虑将知识产权质押融资的不良率单独设定指标进行考核，对相关业务人员实行鼓励知识产权质押融资的政策。”上述银行业内人士认为，繁荣知识产权流转交易平台，将知识产权市场做大、做成熟，也非常重要。

值得一提的是，前不久，国家知识产权局印发了《关于报送知识产权质押融资及专利保险试点、示范的通知》，拟于近期选择一批试点和园区，开展知识产权质押融资试点和示范。另外，还将设立知识产权质押融资补偿基金，以调动金融机构开展知识产权质押融资的积极性。

部分来源：中国知识产权报