“梁心怀没有把钱拿回来，法院执行了我们的抵押资产。”“我不知道这笔贷款是什么时候来的，到哪个账户去了，怎么还的。”“我父亲把60万元退了，但我们家从来没用过。”

在你的名下有一大笔贷款记录，但你自己从不使用这些钱，最终你自己还清了。这事同时发生在几十个人身上，在他们的证词背后，他们都指向同一个人。

近日，我国法院文件披露了一起令人震惊的贷款诈骗案，涉案数十人，诈骗贷款金额相当于全国村行多年净利润，恶意透支多家银行信用卡，造成巨额资金损失难以弥补。曾任新疆川汇达融资担保有限公司克拉玛依分公司负责人的梁心怀，利用各种非法手段疯狂敛财，亲自为自己搭上了一条法网。

恶意利用他人身份骗取银行3800万近6年的净利润

根据判决书披露的细节，梁心怀多次骗取和借用他人贷款身份，以三户共保、商户共保、大棚投资、农户贷款援助等多种方式提供虚假购销合同，或以普通大学生的名义提供项目合同、虚假银行对账单等，以个人共保的方式骗取国家农村银行贷款，商人共同保险与扩展。欺诈贷款总金额为自用3880万元(人民币，下同货币)，造成损失人民币1万元。对数据的回顾发现，该行2024年的年度净利润只有600万元。

梁心怀各种“借壳”贷款的受害者不得不为自己疯狂的行为付出代价——资产被法院查封、巨额贷款被迫归还、信用黑名单等等。仅一笔欺诈性贷款，就有数十人出庭作证。

证人谭某在证言中称，20岁时，父亲谭某根据2日安排在克拉玛依金龙国家村银行贷款60万元。“我只提供了身份证，并按银行工作人员的要求签了几个名字。我没有读细节。这笔贷款不是谭说:“60万元的贷款到期时，我父亲还了，但我们家根本没有使用这60万元。”

另一名目击者称，曾有意贷款的王某与梁心怀拉关系，并按照梁心怀对其贷款材料的要求，王某1带着5-6人与梁心怀见面，后续贷款本身并没有加入。过了很长一段时间，王某打电话给他们说，他们有一个同学因为贷款上了黑名单。“我打电话给他，问他为什么我不把贷款给他。梁心怀说:“不用担心，川会企服快车能力处理这件事。我在后面没能成功。””这个人说。

证人张某提到，“20岁时，梁新怀拿着我的营业执照向金龙镇国民村镇银行贷款，他想在乌尔河建蔬菜大棚，国民村镇银行里面的关系都不错，现在需要有营业执照的法人做贷款人，并提供免责协议协议。”最终张某帮梁欣怀贷款300万，由梁欣怀公司做担保。

但在2024年12月，张2接到法院执行委员会的电话，才知道该贷款几年前曾被全国村行所知贷出300万元被起诉，签名者是梁心怀和陶某。也就是说，这笔贷款是梁心怀一手操作的，它只是签了字。

《金融时报》注意到，多名证人在证言中称，梁心怀多次利用各种理由，一手办理贷款流程，受害者只需提供身份证、户口本等关键信息并签名即可。梁心怀虽然以自己的名企服快车财税资产向国民村镇银行借款，但贷款人并不知道贷款的去向，这笔钱被梁心怀使用。而当梁心怀后来无力偿还债务时，法院执行了他们的抵押资产。此外，还有许多伪造的合同、签名等关键材料被梁心怀骗贷使用，贷款人本身并不知道他已经借了钱。

梁心怀也成为“目标”，并自营门店判断结果显示，梁心怀店铺内部分员工的身份证、银行卡、U盾均曾被梁心怀使用，卡内资金实际由梁心怀控制。

各种内外勾结赚取差价罪数罪并罚，判处七年

法院还认定，被告人梁心怀自205年6月起参与新疆川汇达融资担保有限公司业务，后担任该公司克拉玛依分公司负责人。同年11月27日，通过工商登记，变更为分公司法人。207月间，梁心怀子先后在新疆、四川汇出融资担保有限公司、新疆克拉玛依四川汇出分公司名义上设立融资担保有限公司，不经任何银行与全国村镇村镇担保合作协议，为全国村镇银行存款，并向银行贷款客户介绍赚取利差。

一名曾负责川汇达分公司风控的员工表示:“9月份，梁新北和王开始运营6月份的建材城项目。2010年，王老师组织了一次会议，让我们把项目盖章。然而，我们认为我们正在做的事情太冒险了，我们不愿意这样做。当梁心怀最终接手川汇达克拉玛依分公司时，总公司答应退还押金。2011年19日之后，吴

2、王

5、王4等人退出川汇达克拉玛依分公司，并收到押金的退款。

据披露，上述项目是指梁心怀作为建材城银行与建材城银行之间的中间人，由于建材城想贷款，但存款不够，梁心怀拉了一笔存款给国民村银行。梁心怀介绍存款人到国民村镇银行后，银行只能支付3的存款利息，梁心怀只能承担剩下的贴息，这是贴息给存款人的钱。

目击者称，梁心怀与建材城签订了合同(约定贷款)，合同约定利息为2分钱，只要梁心怀帮建材城办理每笔贷款，就会得到2分钱的利息。例如，全国村镇银行贷款10 - 11，建材城支付梁2分(年利率为24))，梁心怀中饱私囊，年收入数百万。

法院获悉，根据对方的证词，可以确认，梁心怀作为中介，为川汇达克拉玛依分行担保的全国村行存款介绍了第三方。贴现利息费用由梁心怀控制帐户按客观事实办理。

而在四川汇达公司担保合作协议中开展存款与银行的借贷时，全国农村银行在借贷中从管理层到银行工作人员都因循拖延，贷款审批流程变得流于形式，到期违规延期，“以按揭贷款与川汇达公司梁心怀分流贷款，最终导致银行资金无法返还的客观事实。”

此外，梁心怀还先后在中国银行克拉玛依石油分行、中国农业银行克拉玛依石油分行、中国工商银行克拉玛依石油分行申请了四张信用卡。被告梁心怀自206年起，明知自己没有还款能力，开始大量透支信用卡。事发前，该银行多次发放不退还累计本金一万元的信用卡。

最终，法院最终判处被告人梁心怀犯有贷款诈骗、信用卡诈骗等数罪，决定判处有期徒刑7年，并处罚金110万元。

判令被告人梁心淮向克拉玛依金龙国家农村银行股份有限公司偿还贷款本金30378元及利息及相关费用，向中国银行克拉玛依石油分行退还利息及相关费用117元，向中国农业银行克拉玛依石油分行退还利息及相关费用82元，向中国工商银行股份有限公司克拉玛依大Cross支行退还利息及相关费用100元。

【作者:王新宇】(王新宇)