储值卡和记账卡各有其特点和优势，哪个更划算取决于个人的需求和偏好。以下是对两者特点和优缺点的分析，以及在不同情况下的推荐：

储值卡

优点：

  1. 预先充值，避免了与银行账户的频繁交互，减少了网络不稳定和账户安全的风险。

  2. 更好地控制资金的使用，避免超支和不必要的消费。

  3. 在一些情况下，如果更注重资金的直接管理和控制，储值卡可能更合适。

缺点：

  1. 充值的门槛较高，需要一次性充值一定金额。一旦卡内余额不足，无法继续使用。

  2. 使用场景有限，只能在支持该卡类型的商户和场所进行支付。

  3. 如果储值卡丢失或损坏，存在资金损失的风险。

记账卡

优点：

  1. 与银行账户直接关联，无需预存费用，资金直接从银行账户中扣除。

  2. 具有实时对账功能，方便查看交易记录，确保费用的准确性。

  3. 适用范围更广，可以在各种商户和场景下进行消费，不受限于某些特定地点和服务。

缺点：

  1. 资金的控制能力相对较弱，容易因为不注意而超支。

  2. 使用记账卡需要与银行账户进行频繁的交互，涉及到银行的网络状况和安全性问题。如果网络出现问题或者账户被盗刷，可能会造成不必要的麻烦和损失。

推荐：

  1. 如果注重方便性和使用范围的广泛性：记账卡是一个不错的选择。由于它与银行账户直接关联，无需预存费用，且适用范围广，可以在各种场景下使用。

  2. 如果更注重资金的控制能力：储值卡可能更适合。通过预先充值，可以更好地控制资金的使用，避免超支和不必要的消费。

总结：

选择储值卡还是记账卡，应根据个人的需求和偏好来决定。如果希望避免与银行账户的频繁交互和资金安全风险，且更注重资金的控制能力，可以选择储值卡。如果希望方便性和使用范围的广泛性，且对资金控制能力相对不敏感，记账卡可能更适合。