资金出境：小心规避这三种不合规路径，否则面临严重后果

不合规资金出境是一个涉及金融、法律和监管方面的复杂问题。在这方面，有一些常见的不合规出境资金方式，每一种方式都伴随着相应的法律风险和案例，我们将详细探讨这些方式。

1. 蚂蚁搬家式资金出境

操作方法：

蚂蚁搬家式的操作方法主要涉及将大额资金分散成多个小金额，逐一进行汇出。这可能包括将资金分拆为符合法规的小额交易，以规避外汇上限的限制。为了达到这一目的，个体可能选择使用多个账户或结合其他金融工具。具体操作方法是，将要转移的资金分散到多个银行账户中，每个账户的金额不超过外汇上限，然后通过银行转账或电汇等方式将账户中的资金汇出。

风险：

违反法规：这种操作违反了《个人外汇管理办法实施细则》，可能构成逃汇行为。违规操作可能导致罚款，严重情况下甚至会追究刑事责任。

2. 地下钱庄方式

这种方式是通过非法渠道进行外汇交易，以实现资金跨境转移。具体操作方法是，通过地下钱庄或非法外汇交易平台将资金转移至境外，这种方式存在较高的风险，因为地下钱庄或非法外汇交易平台的信誉和可靠性无法得到保障，可能会导致资金损失或无法按时到账。

地下钱庄方式通常通过非法手段，如对敲、走私、虚假贸易等，进行外汇买卖，以实现资金出境。这可能涉及与非法交易网络的联系，通过地下渠道完成资金流动。

风险：

违反法规：地下钱庄方式直接违反了《外汇管理条例》，法律制裁：

3. 内保外贷方式

这种方式是通过担保人在境内向银行申请担保贷款，然后将贷款资金用于境外投资或支付。具体操作方法是，担保人在境内向银行申请担保贷款，然后将贷款资金用于支持债务人在境外的投资或支付。需要注意的是，这种方式需要确保担保人的资信状况良好，并且符合相关法律法规的规定。

同时，需要确保债务人能够按时还款，并且投资或支付的用途合法合规。

操作方法：

虽然内保外贷方式在法律上是被允许的，但可能被一些机构滥用，违规进行内保外贷业务。这包括通过虚假报告、不当审查等手段，规避相关法规。

内保外贷虽是法律规定的跨境担保方式，但由于实践操作中银行审核不严、机构投机取巧骗取外汇等原因，通过内保外贷方式实现资金出境是属于合规的方式。

风险：

对于通过内保外贷模式使资金非法出境，对于机构而言，可能会触犯《外汇管理条例》三十九条规定结论，并遭到相应的罚款。

尽管这些方式可能在某些情况下被视为应对外汇管制的手段，但它们都存在着严重的合规风险。合规性是金融体系稳定的基石，违反法规可能导致严重的法律后果。建议个人和机构在财务活动中始终遵守相关法规，寻求合法的资金流动方式，以确保合规性和长期的财务稳定。

资金合规出境的方式

37号文备案

《国家外汇管理局关于境内居民通过特殊目的公司境外投融资及返程投资外汇管理有关问题的通知》（简称37号文），是一项关于境内居民在境外进行投融资及返程投资的合规性政策。境内企业在境外上市通常需要构建VIE或红筹架构，这将牵涉到办理37号登记。自然人若欲进行境外投资，必须办理37号文登记，这是我国个人唯一的合规途径。

ODI境外投资备案

ODI（境外直接投资）指国内企业、团体在相关部门核准后，通过设立、并购、参股等方式在境外进行直接投资，以控制境外企业的经营管理权为核心目的的投资行为。

与37号文登记最大的区别在于，ODI是一项针对国内企业/法人境外投资规范管理的政策，不适用于自然人/个人。企业成功获批ODI投资备案，能够合法合规地在境外进行投资。

在遵守年度总额管理规定的前提下，企业和个人需要通过使用合法合规的金融工具来合理规划和安排资金出境，具体可咨询企服快车投资顾问。

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