银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在创业者中有很好的“群众基础”。

相对于其他融资方式，向银行贷款是一种比较正式的融资方式。

但事实上，创业者要想获得银行贷款的确不容易，但也不是完全不可能。

综观大部分创业失败的原因，无论失败的根源在哪里，最后都会体现在“差钱”上，资金链断裂又筹措不到钱。

因此对于创业者来说，无论你是创业初期需要融资，还是在创业中期扩大生产需要银行的资金援助，与银行搞好关系都是非常重要的。

而且，创业者要想顺利得到银行的贷款，还必须对银行借贷的形势和流程有所了解。

北京市的王女士从2000年下岗后一直给别人打工，收入低不说，还要整天看老板脸色行事，后来她产生了自己创业的想法。

结合北京市外来人口不断增多和房价日益上涨的形势，单身公寓一度受到北漂族的青睐。

在经过一番市场调查和综合衡量之后，她决定开家单身公寓。

她准备先在劳务市场附近租赁5套旧房，进行改造和装修，然后分别租给单身打工人员或外地求学者。

按照初步预算，装修以及购置简单家具的开支为6万元；房主要求一次预交1年房租，3套房子需预付2万元，这样总体的创业启动资金是8万元。

王女士家里并没有很多的积蓄，所以这8万元钱像大山一样挡在面前。

她犹豫了很久，甚至一度想放弃，但单身公寓的良好市场前景又确实让她动心。

犹豫之际，她向一位在银行专门从事信贷工作的朋友求教，这位朋友向她推荐了银行刚刚推出的一项叫做创业贷款的新业务。

在朋友的指点下，她以自住的房作抵押，到银行办理了创业贷款。

依靠这笔创业贷款，王女士的单身公寓很快开了张，并且生意非常红火，扣除贷款利息等开支，每月的房租净收益在2000元左右。

创业热情与资金“瓶颈”是共存的，不过从王女士依靠银行贷款成功创业的例子可以看出，如今银行的贷款种类越来越多，贷款要求也不断放松，如果根据自己的情况科学选择适合自己的贷款品种，个人创业将会变得更加轻松。

对于创业者来说，银行提供的贷款主要有以下类型：

1．创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。

符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达到一定规模的，还可给予更高额度的贷款申请。

创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年；为了支持下岗职工创业，创业贷款的利率可以按照人民银行规定的同档次利率下浮20％，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60％的政府贴息。

2．抵押贷款

目前银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，只要借款人不违法，银行不问贷款用途。

对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。

抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70％，贷款最高限额为30万元。

如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60％，贷款期限最长不超过10年。

适合于创业者的有：不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产低压贷款等。

创业者可以土地、房屋等不动产做抵押，还可以用股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产做抵押，向银行获取贷款。

3．质押贷款

近年来，银行为了营销贷款、提高效益，在考虑贷款风险的同时，对贷款质押物的要求不断放宽。

除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。

存单质押贷款可以贷存单金额的80％；国债质押贷款可贷国债面额的90％；保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80％。

存单、国债质押贷款的期限最长不超过质押品到期日，银行办理的个人保单质押贷款期限最长不能超过质押保单的缴费期限。

从质押范围上看，范围是比较广的，像存款单、国库券、提货单、商标权、工业产权等都可以作质押。

创业者只要能找到属于自己的东西，以这些权利为质押物，就可以申请获取银行的贷款。

4．保证贷款

如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。

当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。

中小企业要想获得银行贷款，首先要学会建立良好的银企关系，讲究信誉。

其次还要写好投资项目可行性研究报告，突出项目特点。

另外，要选择好贷款时期，尽量取得中小企业担保机构的支持。

总之，创业公司应重视银行贷款融资的多种方式，不断加强和银行的合作关系，给公司提供一个更大的融资想象空间，这也是考验创业公司融资创新能力的一个大舞台。

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