为规范商业银行互联网贷款业务有序发展，进一步补齐监管制度短板，有效防范金融风险，加强金融消费者保护。5月9日，银保监会起草发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），并向社会公开征求意见。

《办法》明确要求商业银行应当与借款人及其他当事人采用数据电文形式签订借款合同及其他文书。

此外，对于借款人线上身份核验、电子签名、电子劳动合同存储、传递等环节也有着相应的规范和要求。

《办法》第十八条【身份核验】明确：商业银行应当按照反洗钱和反恐怖融资等要求，通过构建身份认证模型，采取联网核查、生物识别等有效措施识别客户，线上对借款人的身份数据、借款意愿进行核验并留存，确保借款人的身份数据真实有效，借款人的意思表示真实。

《办法》第二十三条【合同签订】要求：商业银行应当与借款人及其他当事人采用数据电文形式签订借款合同及其他文书。借款合同及其他文书应当符合《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国电子签名法》等法律法规的规定。

《办法》第二十五条【合同和数据档案存储】指出：商业银行应当按照相关法律法规的要求，储存、传递以数据电文形式签订的借款合同、信贷流程关键环节和节点的数据。已签订的借款合同及相关数据应可供借款人随时调取查用。

《办法》第四十七条【数据安全】提出：商业银行应当采用有效技术手段，保障借款人数据安全，确保商业银行与借款人、合作机构之间传输数据、签订合同、记录交易等各个环节数据的保密性、完整性、真实性和抗抵赖性，并做好定期数据备份工作。

《办法》共七章七十条，分别为总则、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理和附则。主要内容涉及：

  1. 合理界定互联网贷款内涵及范围，明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则；
  2. 明确风险管理要求，规范合作机构管理；
  3. 强化消费者保护，加强事中事后监管。

电子认证赋能金融科技

随着移动互联网+金融科技的发展，越来越多的金融机构加速对业务流程电子化的探索，网上办业务、网上签合同、相关单据电子化已经成为很多金融机构的选择。

相比传统的线下业务流程，上海CA提供的金融行业全流程解决方案具备如下优势：

? 无需线下见面，即可实现在线身份可信认证

? 电子证照全面应用，不需要提交纸质申请材料

? 线上操作过程可追溯，各类单据电子化签署可靠方便快捷

? 支持PC、移动多渠道，提升用户使用体验

? 全流程线上电子化，打通较后一公里

? 合法合规：符合《电子签名法》、《密码法》等法律法规

2019年上海CA与建设银行某分行进行合作，通过“电子证照社会化应用”项目建设，共同推进电子证照在银行领域的应用，实现银行用户通过实名认证和电子证照在线授权验证即可获得电子证照办理相关业务，帮助建设银行实现身份证件材料免交，提升用户办理业务的便捷性和企业的客户满意度。

该项目树立了电子证照社会化应用的典型案例，提高了电子证照应用的覆盖面，后续我们将通过电子印章、电子单据深度应用协助银行继续扩大在线业务办理。

↓↓↓↓↓

目前上海CA电子认证服务已服务上海银行、上海黄金交易所、中金所、人行上海分行、郑州商品交易所、太平洋保险、建信人寿、中国平安、浙商财险、国泰君安期货、东吴证券、中银国际证券等众多金融机构，积累了丰富的金融行业实施经验。

未来，上海CA将与更多金融机构深入合作，持续扩展各类电子签名、电子印章、电子证照等业务的应用场景，全面实现金融机构线上多渠道全流程电子化！

ycz midnight