中国山东网-感知山东10月18日讯“当前财富管理行业进入平权时代，资产配置的产品、工具日趋同质化，能否实现从数字化到智能化的跃迁，构建以客户为中心的主账户关系，将成为财富管理机构突出重围的破局点。”谈及商业银行在财富管理业务层面的“破题”之道，中信银行财富管理部相关负责人表示。

近十年来，随着国民财富遂宁代办工商执照的不断积累和增长，我国财富管理市场的潜力不断被激发，有赖于此，金融机构亦纷纷将财富管理业务作为核心业务加以拓展。

作为国内较有影响力的商业银行，中信银行不仅以财富管理为核心牵引打造“新零售”，还致力于成为对公客户“全面、专业、领先、综合”的财富服务商，多管齐下，深入推进财富管理业务转型。

坚持三全适配方遂宁代办工商执照略 全力打造“新零售”

“财富管理不是‘在故宫门口卖水’的流量变现，而是基于客户全生命周期财富管理需求的‘五主账户’客户关系的深度经营”，是中信银行财富管理业务从业者的共识。

据悉，该行将财富管理定位于新零售“体中之核”，并于2021年年末完成重大组织架构调整，新设财富管理部，负责牵头推动全行财富管理业遂宁代办工商执照务。

而如何借助财富管理转型，更好地推动新零售业务的良性发展?中信银行亦给出了自己的答案，即以财富管理为核心牵引打造“新零售”，坚持客户导向、价值导向，以“全客户—全产品—全渠道”三全适配为经营方略，以“板块融合、全行联动、集团协同、外部联结”四环为发展路径，以“数字化、生态化”两翼为能力支撑，全面深遂宁代办工商执照化“主结算、主投资、主融资、主活动、主服务”的“五主”客户关系， 打造客户首选的财富管理主办银行。

其中，在客户方面，其持续强化客户分层、分群经营，为客户提供全生命周期服务，围绕养老客群创新推出“幸福+”养老账本，升级“幸福+”养老金融服务体系;产品方面，升级涵盖“五主”关系的产品体系，提高投资研究和遂宁代办工商执照资产配置能力，全市场优选理财产品，持续打造全权委托、家族信托两大单品，完善“少年行”出国金融服务;渠道方面，以APP渠道为经营主阵地，远程渠道成为辅助阵地，“网点+远程”“网点+线上”协同经营成效明显。

众所周知，零售业务面临大量基础客户无人服务及“以客户为中心”的服务机制尚未完善等痛点，为此，中信银遂宁代办工商执照行着力提高面向基础客户等全量客户的数字化经营能力、优化中高端客户的顾问式主账户服务体验。

其力争从客户需求出发，为客户提供全面的服务;同时，通过组织架构调整的方式，融合零售银行部和数字金融部，并通过共同的理念引领，实现与信用卡、个贷的板块融合和公司、金融市场等部门的全行联动，将“五主”融入数字化发展中遂宁代办工商执照。

截至2022年6月末，该行个人客户管理资产余额(含市值)达 3.70 万亿元，较上年末增长 6.49%;零售数字化转型持续深入，其中零售经营平台建设与运营进一步优化，助力实现零售战略落地穿透管理、零售板块组织及队伍有效管理、零售板块资源配置的科学管理。

依托集团协同 做专业养老金融服务

4月21日，国遂宁代办工商执照务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)，提出推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

《意见》指出，个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资遂宁代办工商执照者偏好的金融产品，参加人可自主选择。

而养老财富管理，正是中信银行打造客户首选财富管理主办行的重要布局之一。

在为客户服务过程中，中信银行正在建立起一套完善的“以客户为中心”、为客户提供“金融+非金融”的全生命周期解决方案,并于今年正式推出了“幸福+”养老账本。

该产品充分发挥中信集团综合金融优势，以集齐遂宁代办工商执照银行、保险、证券、基金、信托等金融全牌照而著称的“中信集团综合金融舰队”为依托，为客户提供多层次、多维度、多元化的养老金融产品。

中信银行相关负责人表示，从养老“三支柱”顶层制度初创开始，中信银行就主动探索相关政策落地实践，率先布局养老金融，通过整合内外部服务资源，初步形成了养老金融服务体系的先发优势遂宁代办工商执照。

中信银行将继续心怀“国之大者”，积极践行国家战略，以客户需求为中心，依托集团内外强大的协同力量，坚持走养老金融服务的专业路线。

拓展定制化服务 加强对公财富管理

多年来，中信银行致力于成为对公客户“全面、专业、领先、综合”的财富服务商。

为此，其按照“342 强核行动”要求，加强顶层设计、强化集团协同，遂宁代办工商执照围绕“搭平台”“拓客群”“建队伍”“强科技”“促联动”，全力推进对公财富管理业务健康发展。

企服快车面，其不断完善对公财富产品生态圈，丰富产品货架，新增规模持续向非货币净值型理财产品转化，强化为重点客户提供个性化、定制化的财富增值服务;另企服快车面，充分发挥中信集团协同合作优势，加深与证券、信托等中信集团内头遂宁代办工商执照部金融子公司的纵向合作，为客户提供多元化的产品和服务，提升本行对公财富管理品牌竞争力。

截至2022年6月末，其对公财富规模2,030.54亿元，较上年末增加241.00亿元。

其中，对公理财总规模1,945.12亿元，较上年末增加189.84亿元，增量排名股份制商业银行前列。

近十年来，中信银行的业务创遂宁代办工商执照新与中国金融经济改革同频共振。

十年来，我国银行业由大到强，由高速发展转向高质量发展。

这期间，中信银行总资产由29,599.39亿元增长至80,428.84 亿元;全年营收由894.35亿元增至2,045.57 亿元。

十年前，该行一级资本在英国《银行家》杂志“世界 1000 家银行排名”中位居第48位遂宁代办工商执照，在全球银行品牌500强排行榜中位列第69位;

2022年，两项排名分别跃居第19位和21位。

“根据中国社会科学院的推算，2021年，我国居民财富总量超过400万亿元人民币;

2020年，中国个人可投资资产总规模已达到241万亿元人民币。

可以说，我国财富管理行业的发展潜力巨大。”有业内人士表示，作为同样遂宁代办工商执照富有潜力的商业银行，中信银行紧握行业发展脉搏，兼顾零售客户与对公客户两方面发展需求，创新推动财富管理转型升级，对自身对行业发展都具有积极的推动意义。

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