网商银行是一家由蚂蚁集团发起，银保监会批准成立的中国首批民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。它以“无微不至”为品牌理念，致力于解决小微企业、个体户、经营性农户等小微群体的金融需求。

基本概况

  • 科技驱动：网商银行是全国第一家将云计算运用于核心系统的银行，也是第一家将人工智能全面运用于小微风控、第一家将卫星遥感运用于农村金融、第一家将图计算运用于供应链金融的银行。

  • 无接触贷款模式：网商银行不设线下网点，借助实践多年的无接触贷款“310”模式（3分钟申请，1秒钟放款，全程0人工干预），为更多小微经营者提供纯线上的金融服务，让每一部手机都能成为便捷的银行网点。

业务与产品

  1. 普惠小微贷款服务：通过全域数智化营销体系加大对全国优质经营客群覆盖。通过渠道联动、多渠道组合、精细化运营使全渠道优质新客获客成本持续下降。联合政府性融资担保机构，与当地政府开展合作，对特定小微、三农群体进行精准扶持，发放贷款减息券、免息券，降低客户融资成本。

  2. 数字交易银行服务：持续深耕电商场景金融。2021年发布“大雁系统”实现对核心企业和上下游小微企业的供应链关系的细致分析，为核心企业下游客户提供一系列数字金融产品。面向客户提供收款、付款、对账、融资、票据、外汇、理财、企业网银等一揽子服务，以及数字人民币服务。

  3. 支持乡村振兴业务：推动县域数字普惠金融发展，通过县域政府合作拓展农村客群覆盖。深化卫星遥感、光谱识别、人工智能等数字技术在农村金融领域的应用。自2022年5月起，面向农业农村部管理干部学院发布的“农产品数字化百强县”的种植户、养殖户、农产品电商商家等客户，加大金融覆盖并提供相应时段的免息贷款。

  4. 自主科技创新：以“智能驱动”为主线，深度应用人工智能、云计算、大数据、区块链等数字技术，深化数字化客户服务、智能风控体系、数字化运营、数字化基础设施建设，打造了可信数据网络，夯实了智能数据底盘，持续拓展自动化和智能化金融场景应用，持续拓宽了金融生态。

金融产品

  1. 网商贷：网商银行旗下的贷款产品，专注小微企业、商家和农村用户贷款类金融服务，纯信用，无抵押，闪电放款，可随时还款，最长24个月。

  2. 订单贷：针对电商平台上的商家，根据订单金额提供贷款，帮助商家解决资金周转问题。

与传统银行的对比

对比维度网商银行传统银行,网点形式无实体网点，线上服务实体网点众多服务对象小微企业、个人创业者等各类客户，包括大型企业等业务办理线上便捷操作线上线下结合，部分业务需线下办理风控方式大数据风控为主多种风控手段结合

总结

网商银行作为一家科技驱动的银行，通过创新的业务模式和产品，为小微企业和个人创业者提供了便捷、高效的金融服务。它的出现不仅丰富了金融服务的供给，也推动了金融行业的创新与变革。在未来，网商银行将继续发挥其科技优势，为更多的小微经营者提供支持，助力实体经济的发展。

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