可以肯定以及确定的告诉你：如果你的资金来源合法合规，符合你的身份特征，那么进账多少钱，银行都不会去查你的账户。

那么银行什么情况下，会去调查我们的账户资金来源呢?要说明这个问题，我们必须要了解两个名词：

大额资金交易及可疑资金交易。

大额资金交易

按照人行的规定：

1、不论是企业还是个人：如果一天之内存取金额超过5万元人民币或者等值1万美元及其以上的资金就属于大额交易。

2、对于企业：如果当日转账金额超过200万元人民币或外币等值20万美元及以上，属于大额交易;

3、对于个人：如果当日境内转账金额超过50万元、外币等值10万美元及以上或者当日跨境转账金额人民币20万元及以上、外币等值1万美元及以上的，就属于大额交易。

对于符合这些标准的大额交易，一般来说，银行系统会自动提取数据交给分行合规部的专职人员，专职人员每个礼拜会把这些数据汇总再提交给人民银行，这个是银行正常履行工作责任，不会去调查你。

因此我们日常存取超过5万元，虽然属于大额交易，但是在柜台都可以照样存，柜员并不会问你资金的来源。那既然如此，那为何要统计这个数据呢?因为可疑交易往往伴随着都是大额交易，通过大额交易来找出可疑交易是最快捷的一种方式。

可疑资金交易

按照央行的规定，每个银行都会设有反洗钱系统，并设置专职的人员进行反洗钱可疑行为分析。那什么叫做可疑的资金交易行为呢?

我们举个小例子：你在银行系统里预留的职业为一家普通企业的打工者，在企服快车以来，账户里除了每个月的工资收入及年终奖，基本没有什么大笔资金流入，这是一张正常的银行卡流水行为。如果某天你卡内有一笔10几万或者20几万的资金突然流入，这时候虽然系统会提示可疑，但反洗钱人员并不会认定为可疑，因为偶尔亲戚借贷是很正常的事情;但如果来的是一笔五十万，甚至一百万的资金转账收入，这个资金已经严重超过你的个人还款能力了，那专职人员就会认定你这笔交易，有洗钱的可疑性。

再比如：你开了一家小便利店，以往POS机每日流水只有几笔，十几笔小额的资金，但是最近却连续十几天，每天都有好几十笔甚至上百笔金额较大的资金流入，与你开立小便利店定位明显不符，这种情况下即使你流入的金额总数在50万以内，系统也会判断你异常，提交给专职人员，专职人员正常也会认定你这笔交易，有洗钱的可疑性。

对于可疑交易，银行会不会查?

正常每一家银行都会设置有可疑交易的监测标准，以本行为例，这个标准包括并不限于客户的身份、过往的交易行为、可疑交易的资金、可疑交易的来源、可疑交易的流向等等因素，一旦你的资金交易触及以上标准中行为，系统就是提示可疑交易。

对于系统提示的可疑交易，如果专职人员无法确定，会与客户联系，听取客户的说明;在综合各方面的信息后：

如果不作为可疑交易的，专职人员会在系统里记录分析排除的理由;确认为可疑交易的，会在可疑交易报告里完整记录整笔交易的情况，并写明判断的理由;统一整理后在将可疑交易报告给央行。

央行会参照各银行上交的报告，交叉对比，进一步分析调查判断，确定可疑交易为洗钱行为的，提交给检查机关，做进一步深入调查，从而打击违法犯罪行为。

总结

大额交易银行，只要你是正规的资金来源，那么没什么可担心的，没人会去调查你;只有你存在可疑交易行为，银行才可能会去调查，当然可疑并不代表就是洗钱，毕竟什么特殊情况都有可能存在。现实中，由于可疑交易一般都符合大额交易的标准，所以才会引起人们的误会，以为只要大额进账银行就会调查。

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