不久前，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。

在这部被称为“史上最严的P2P监管措施”中，以负面清单形式划定了P2P的业务边界，明确了包括不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息、不得发售金融理财产品、不得开展类资产证券化等形式的债权转让等13类禁止性行为。

在笔者看来，随着《暂行办法》的颁布与施行，网贷平台将迎来新一轮的洗牌，尤其是一些大额平台和大多数不规范的小平台，或将迎来一波大的退出潮。

举例来说，仅以监管部门非常重视的银行资金存管一项要求而言，如果严格落实，可能有一半以上的网贷平台将被淘汰出局。

据网贷之家统计，截至2016年5月13日，正式完成银行存/托管系统对接的网贷平台仅有18家。

当然，《暂行办法》的颁布与施行对P2P整个行业的长远发展无疑是有利的，但对有应急资金需求的借款人来说，可能并不是一个好消息，特别是有大额资金需求的中小微企业及个人，将受到非常大的冲击。

在这样的形势下，典当行或许可以成为这些有需求的借款人的新选择。

事实上，典当行作为特种金融许可下的“非银金融机构”，与P2P借贷一样，主要服务于中小微企业及个人短期融资需求，是对银行为主体的金融机构的有益补充。

而就在去年，商务部发布《关于进一步引导和支持典当行做好中小微企业融资服务的通知》，提出鼓励和引导典当行进一步突出经营特色，完善和创新经营模式，努力提升中小微企业融资服务水平，则进一步肯定了典当行在现代融资服务中发挥的不可替代作用。

以北京规模最大的典当行——宝瑞通为例，宝瑞通注册资本为5.7亿元，单笔业务可以做到5700万元，对于有大额资金需求的中小微企业和个人来说，解决短期的资金周转不是问题。

此外，相较于银行，典当行的放款速度更加快速，如宝瑞通典当行房产抵押贷款最快可以做到12小时放款，汽车抵押贷款30分钟可以放款，珠宝饰品抵押贷款甚至能够做到即时放款，速度不输P2P借贷。

更重要的是，典当行放款用的全部是自有资金，在约定期限内完全可以放心使用，不必担心遭遇某些不合规网贷平台的违规催收，资金使用更加安全规范。

为典当行正名、P2P严格监控，或许只是一个开始，未来，金融行业或许会有更多的调整或改革，严控风险、拓宽融资渠道，进一步推动普惠金融的发展，让金融改革真正惠及更多普通民众。

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